轉型時期農村金融危機與反危機研究（康曉光）

掠奪與清算[1]——轉型時期農村金融危機與反危機研究

作者：康曉光

一、研究的意義

本項研究的對象是一場現實的金融危機以及社會和政府對這一危機作出的反應，即發生於廣西壯族自治區的農村合作基金會的金融危機及其應變行動。

農村合作基金會的金融危機，並不僅僅局限於廣西，而是幾乎波及了中國所有的農村地區，從高度開放的東南沿海的富裕農村到極端閉塞的西北內陸的貧困農村，可以說是“無一幸免”。目前，這場金融危機還局限於農村地區，尚未波及到城市。從這種意義上看，它仍屬於局部性的金融危機。但是，我們決不能因為它的局部性而對其掉以輕心，因為“局部的”與“全局的”往往是相通的。就眼下的這場金融危機來說，孕育危機的根源，危機的發展模式、表現形式、及其造成的後果，政府采取的反危機策略、這種策略的局限和麵臨的阻力等等，都是具有全局性和長期性的。毫不誇張地說，同類的金融危機隨時隨地都有可能在全國的城市和鄉村暴發！我認為，這場金融危機很可能就是潛伏已久的、而且仍在日益深化的、全國性金融危機的一次局部性預演！

我深信，通過考察這場危機的形成背景和發展過程，考察社會和政府對這一危機所作出的種種反應，我們不但可以洞悉改革、發展、腐敗、金融危機與政治不穩定之間的複雜而又緊密的相互聯係，還可以從這一事件中總結出一係列的經驗和教訓，並在此基礎上建立起一套切實可行的反應機製和組織體係，為防止和有效地化解未來的、規模更大的金融危機奠定製度基礎，以確保中國社會的長治久安和改革大業的最終成功。也就是說，無論是為了防止危機的再度出現，還是為了有效地遏製和化解已經出現的危機，考察這場危機與反危機的來龍去脈都將帶給我們深遠的啟示和警示！

二、簡要回顧

為了適應農村改革和發展的現實需要，1984年前後，在中央有關部門的指導下，開始在四川、湖北、江蘇、河北、山東等地進行農村合作基金會試點，而後逐步向全國各地推廣。就農村合作基金會的發展而言，廣西屬於“後起之秀”，直到1988年，廣西才成立了第一家農村合作基金會。.

1988年至1994年底，是廣西農村合作基金會發展曆史上的試點、示範、推廣階段。在這一時期，絕大部分幹部和群眾對農村合作基金會還缺乏認識，工作很難推動。各地建立合作基金會，一般都要經過“外出學習取經”、“黨政領導動員”、“鄉村幹部帶頭入會”的過程，同時還要配合強大的宣傳攻勢。經過如此反複的宣傳發動，到1994年底，全區共建立了588個基金會，籌集資金5.6億元。這一時期，推動農村合作基金會擴張的力量主要來自中央政府，各級地方政府和普通居民還沒有發展合作基金會的強烈需求。.

從1995年開始情況發生了急劇變化。1995年至1996年底是廣西農村合作基金會的急劇擴張時期。1993年下半年開始，為了控製過熱的經濟，中央著手實施“軟著陸”政策。“軟著陸”政策的核心組成部分就是“緊縮銀根”。銀根緊縮導致經濟過熱時期上馬的大量投資項目陷入資金短缺、難以為繼的困境。而此時國內經濟仍保持著強勁的增長勢頭。這些因素的綜合作用使資金供給與資金需求之間的缺口急劇拉大。為了維護地方利益，緩解中央緊縮銀根給地方經濟帶來的不利影響，各地的地方政府紛紛自己動手解決資金短缺問題，發展並利用農村合作基金會就是首選對策之一。地方政府的積極介入，有力地推動了農村合作基金會的發展，1995年底，全區農村合作基金會達到849個，籌集資金14.5億元，1996年底，達到1011個，籌集資金26.2億元。實際上，在這一時期，醞釀已久的危機已經開始表麵化，其標誌就是玉林的一些基金會在1996年出現了兌付危機。.

從1997年開始，廣西農村合作基金會的發展進入了一個全新的時期。在這一階段，農村合作基金會不但對外吸收存款、發放貸款，而且實行高息攬存。高息使大量資金湧入合作基金會，不僅老百姓手中的資金蜂擁而入，許多黨政機關、企事業單位的資金也滾滾而來。1998年，全區農村合作基金會籌集資金已達到43.49億元。肆無忌憚的違規運營使基金會的經營效益急劇下滑，隨著支付困難的出現，擠兌風波也隨之而來。於是，這場命中注定的金融危機終於暴發了！1998年底，中共中央和國務院決定在全國範圍內取締農村合作基金會。（國辦發[1999]3號）

背景資料：農村合作基金會產生與發展的背景

農村合作基金會的出現和發展，決不是“無源之水”、“無本之木”，而是有著深刻的現實背景。“社會需要”和“政府支持”是它得以迅速發展壯大的兩個根本原因。[2].

農村人民公社解體之後，集體資產管理混亂、流失嚴重，集體資金更是如此。由於集體資產的狀況直接關係到基層政權的興衰存亡，因此這種“管理真空”無疑是中央的一塊“心病”。此外，實行聯產承包責任製之後，農戶的家庭經營也麵臨著融資問題。更為重要的是，改革帶來了農村經濟的飛速發展，經濟的飛速發展導致了資金需求的急劇膨脹，而原有的金融體製和管理方式又無法滿足這種迅速膨脹的需求。需求與供給之間的巨大缺口，在客觀上為合作基金會的產生和發展提供了廣闊的空間。正是為了滿足政府、農戶和農村經濟發展的共同需要，農村合作基金會才在80年代中期“應運而生”。.

中共中央和國務院順天應時對這一“社會需要”作出了積極響應，先後出台了一係列文件，指導、推動、規範農村合作基金會的發展。早在1984年，中央有關部門就開始在四川、湖北、山東等地開展合作基金會試點工作。1986年，中共中央辦公廳和國務院辦公廳在批轉《關於清理農村集體財產的意見》時指出，“近年來，一些農村合作經濟組織自願把集體閑置的資金集中起來，采取有償使用的辦法，用於支持本鄉、本村合作經濟組織和農戶發展商品生產。這種辦法隻要不另外辦理吸收存款，不對外發放貸款，隻在內部相互融資，應當允許試行”。同年，中國農業銀行也表態支持這種融資活動。中央和主管金融部門的認可，有力地促進了合作基金會的試點及推廣工作。1987年，中發[1987]5號文件指出，“一部分鄉、村合作經濟組織或企業群體建立了合作基金會；這些信用活動適應發展商品生產的不同要求，有利於集中社會閑散資金，緩和農業銀行、信用社資金供應不足的矛盾，原則上應當予以肯定和支持”。這是中央第一次確認合作基金會這種融資組織的合法地位。1990年，中央19號文件指出，要“辦好不以營利為目的的合作基金會，管好、用好集體資金”。1991年11月，十三屆八中全會通過的《關於進一步加強農業和農村工作的決定》中，再次提出“繼續辦好農村合作基金會”。緊接著，1992年，中發[1992]1號文件要求“繼續辦好農村合作基金會”。1994年，農業部和中國人民銀行聯合發出《關於加強農村合作基金會管理的通知》（農經發[1994]21號）。盡管這是一要求“降溫”的《通知》，但仍然肯定地指出，“農村合作基金會的建立和發展，在改善和加強集體資金管理，增加農業生產資金投入，緩解農民生產、生活資金短缺的困難等方麵都發揮了積極的作用”。.

由此可見，這場金融危機的“直接肇事者”——農村合作基金會，並不是什麽“非法組織”，而是響當當的“合法組織”，而且是在各級黨委和政府的直接倡議、指導、支持和幹預下，從無到有地發展起來，又最終被政府明令取締的合法組織。在這一過程中，政府始料不及地扮演了“成也蕭何，敗也蕭何”的尷尬角色。

三、危機的成因

本報告不準備詳細記述危機的表現形式和演化過程，而是集中精力探討危機的成因。在探討危機的成因時，也不準備糾纏於具體的技術性原因，而是著眼於那些帶有普遍性的原因。總之，理解這場危機本身，並不是本項研究的唯一目的，從這場危機中吸取經驗和教訓，並在此基礎上提出建設性方案，才是我們的根本目的。

1、造成危機的表層原因

造成這場金融危機的直接原因可以歸結為：管理不善、違規操作、行政幹預和政治腐敗。

管理不善

對於在人民公社體製中生活了30多年的中國農民來說，“合作基金會”無疑是一種“新生事物”。因此，合作基金會的“會員”們往往既缺乏“合作”的經驗，更缺乏“金融管理”的知識，當然也沒有現成的、成熟的規章製度可資借鑒。一切都要從頭開始，從培養人才，積累經驗，到建立製度？？在這種情況下，即使沒有違規操作和政府的不合理幹預，僅僅由於經驗、知識、製度的短缺，合作基金會也有可能陷入危機之中。.

如果合作基金會的發展過程是自然的、漸進的，那麽這些欠缺和不足都會在實踐中被逐漸克服。時間能夠幫助農民解決問題。但是政府的幹預打破了基金會的自然節奏，人為地加速擴張使得合作基金會的先天不足暴露無遺，而且也使這些先天不足的危害發揮到了極限。.

在央行關於農村合作基金會的大量調查報告中，各種各樣的“抨擊”或“指責”俯拾皆是：工作人員素質低下，專業知識不足，絕大多數達不到從事金融工作的最起碼的要求；不認真執行財務製度，會計基礎工作混亂；資產質量差，隨意放貸，既無可靠的擔保，又無有效的抵押；風險保障機製不健全，超比例放貸，備付金、風險保證金、呆帳準備金不足；合作原則被徹底拋棄，會員代表大會、理事會、監事會形同虛設？？盡管這些報告的字裏行間充滿了央行官員的傲慢與偏見，但卻不能說這些“抨擊”或“指責”是“誹謗”，因為它們確確實實都是準確的“陳述”，它們說的都是“事實”。

違規操作

從一開始，中央就對農村合作基金會的職能和經營範圍作出了明確規定。中央的文件三令五申地強調，農村合作基金會隻能從事“自願”的“內部融資”，而且必須保證“不對外吸收存款”、“不對外辦理貸款”，還明確規定“不以營利為目的”。但是，在實際運營中，基金會卻突破了“合作經濟組織”的界限，不但對外辦理存貸業務，而且還高息攬存。綜合幾個省區的調查資料來看，農村合作基金會的存款年利率大致介於18%—24%之間。這種情形無疑加大了基金會麵對的金融風險。這是因為，當合作基金會越過了“內部融資”的界限，從事對外存貸業務的時候，其固有的管理經驗不足、金融知識匱乏、監管機製不健全的問題就變得更加突出了。更何況，對於任何一種金融機構來說，以20%以上的年息吸收存款都是一種自殺性的行為。.

“違規操作”的另一麵就是“監管不力”。高息攬存並不是農村合作基金會的專利，實際上，這幾年幾乎所有的國有商業銀行都在搞花樣繁多的高息攬存。央行監管不力是主要原因之一。[3]

行政幹預

也許即便沒有政府的幹預，農村合作基金會也會違規操作。當然誰也不能否定這種可能性的存在。但是我們卻可以完全肯定地說，政府的幹預推動了基金會的違規操作，甚至可以說正是政府迫使基金會從事違規操作，並使這種違規操作發展到了肆無忌憚、無法無天的程度。相反，麵對基金會長達數年的違規行為，中央銀行根本就沒有發揮它理應承擔的監管職能。

按照控製主體的屬性，廣西的農村合作基金會可以分為3類。“一是政府主導型。這種類型是黨政領導成員直接擔任基金會的董事長和經理，或由政府直接選派和任命董事長和經理。全區縣、鄉黨委、政府領導成員兼任董事長或經理的648個，占77.6%；由縣、鄉黨委、政府任命董事長或經理的53個，占6.3%.二是半政府主導型。這種類型是由黨委政府推薦幹部、政府主管部門根據黨委政府的推薦任命基金會的董事長和經理。全區通過這種辦法由農業行政部門任命董事長或經理的105個，占12.6%.三是群眾選舉型。全區有群眾（會員）選舉董事長的29個，占3.5%.”[4]可見，僅僅有3.5%的基金會在實行自治管理，而96.5%的基金會都處於黨政機關的直接的、絕對的控製之下。.

大量證據顯示，合作基金會的絕大部分呆滯貸款都是政府不合理幹預的產物。廣西清理整頓農村合作基金會實施方案起草小組指出：“據我們調查，農村合作基金會投放的資金，大部分都是經當地黨委、政府研究同意，或黨政主要領導批示、指示之後投放的。如容縣容廂鎮黨政主要領導，指令該鎮農村合作基金會投放資金1963萬元，用於興建該鎮辦公樓、修村公路、搞開發區、辦市場等，所用資金占投放資金總額71%，長期逾期難還，逾期率達74%.又如，陸川縣全縣逾期款7795萬元，其中80%是由於不合理行政幹預造成的”。[5]

政治腐敗

盡管“瞎指揮”之類的行政幹預也會帶來金融危機，但僅僅是這種不合理幹預決不會造成如此嚴重的後果。正是由於在行政幹預之中摻雜了嚴重的腐敗因素，才使得農村合作基金會迅速陷入不可挽救的危機之中。與管理不善、違規操作和行政幹預相比，政治腐敗是造成金融危機的最重要的原因。這是因為，腐敗不能容忍完善的管理，腐敗必然要求違規操作，腐敗必須依托或借助行政幹預才能得以實現，所以腐敗也就自然而然地成為管理不善、違規操作和行政幹預得以存在並愈演愈烈的根本條件和動力。.

在農村合作基金會的呆滯貸款中，絕大部分是錢權交易的結果。有錢的貸款人與有權的審批人之間的勾當已是路人皆知的“秘密”。基金會的董事長和經理幾乎全都是黨政領導幹部，貸款的審批權就掌握在他們手裏，而真正的主人——農村合作基金會的會員——則沒有任何權力。某些貸款的回扣高達30%以上，而且這類貸款的年利率往往超過30%.很顯然，在正常情況下，這樣的貸款是無法償還的。當然，貸款人根本就沒準備還錢，而審批人也沒準備收回他親手批準發放出去的貸款。.

另外一類“溫和”一點的腐敗則是黨政領導幹部利用自己掌握的貸款審批權為自己撈取政治資本。例如，用基金會的錢給幹部發工資；用基金會的資金支持本地區工商企業的發展；明知無法償還，卻動用基金會的大筆資金興建辦公樓、學校、公路、參加各種升級達標活動？？即使在這類活動中審批人自己沒有直接貪汙一分錢，這種行為也屬於典型的腐敗行為。因為這類行為的實質都是國家公職人員利用自己掌握的公共權力為自己謀取私利，直截了當地說，就是黨政官員用基金會會員和儲戶的錢為自己買官。.

這種現象並非廣西獨有，而是全國性的普遍現象。例如，四川省南充市的許多鄉鎮黨政領導，不尊重基金會的自主權，隨意平調基金會的資金，或以各種形式強行向基金會借款。他們用基金會的資金修建公路和街道、蓋鄉政府辦公樓和職工宿舍、搞“普九”達標、興辦鄉鎮企業？？有的鄉鎮政府買車、開會、保安、綠化、接待上級檢查、小車維修都要基金會掏錢。基金會簡直成了基層領導的“小金庫”。[6]

背景資料：腐敗的“尋租理論”

一般說來，壟斷行業的利潤率要高於競爭行業，由於壟斷而獲得的額外利潤被稱為“壟斷租金”。當政府管製導致壟斷存在時，許多人就會千方百計、不擇手段地追求這種壟斷地位，並憑借這種壟斷地位獲取“壟斷租金”。這種行為被稱為“尋租”。在法治不健全的情況下，給有關的政府官員行賄是獲取壟斷地位的最佳策略，也是一種回報率最高的投資活動。當然，行賄者決不會做賠本的買賣，行賄資金來自“壟斷租金”，在政府官員和壟斷經營者之間結成了一種瓜分壟斷租金的同盟。政府官員和與之勾結的壟斷經營者都是政府經濟管製的受益者，而受害者則是全體消費者。.

需要指出的是，“尋租理論”並不能解釋與農村合作基金會危機相關的腐敗行為。這是因為，盡管中國的金融行業是政府管製最嚴格的行業之一，也是壟斷最嚴重的行業之一，但是農村合作基金會的出現，並不是賄賂主管部門的結果，而是地方政府突破中央金融管製的結果。第二，農村合作基金會既不是會員自治組織，也不是獨立企業，而是地方政府直接經營的金融機構，實質上就是地方國有商業銀行。造成它破產的原因與造成其他國有企業破產的原因沒有什麽本質差別，都是由於產權結構不良導致的腐敗。第三，缺乏對政府權力的有效製衡是造成農村合作基金會危機的又一重要原因。.

有鑒於此，圍繞農村合作基金會發生的腐敗，與其說是由於管製導致的“尋租”行為，不如說是一種純粹的政治腐敗。

2、造成危機的深層原因

如果說管理不善、違規操作、行政幹預、政治腐敗是造成農村合作基金會金融危機的表層原因，那麽造成這些表層原因的深層原因又是什麽呢？簡單地說，深層原因就是“轉型時期”或者說“新舊體製交替時期”所特有的“集權失靈”、“民主失靈”、“計劃失靈”和“市場失靈”。

集權失靈

很顯然，在毛澤東時代，此類金融危機是絕對不會出現的。它是“集權失靈”的結果。所謂“集權失靈”是指，在轉型時期，盡管集權體製還沒有完全退出曆史舞台，但集權體製已經受到了嚴重腐蝕，被改革逐漸瓦解，從而失去了原有的控製能力。就轉型時期的中國而言，“集權失靈”的主要表現，一是中央政府喪失了對地方政府的有效控製，“上有政策，下有對策”已經成了司空見慣的現象；二是各級政府失去了控製自身的能力，腐敗泛濫，在一些地區幾乎到了無官不貪的地步。.

為了強化中央對金融的控製，90年代以來，中央逐步強化國有商業銀行的條條管理，包括黨的管理權收歸條條所有、撤銷省級機構、建立大區機構。為了對抗中央的集權化措施，地方政府必須另辟渠道，創辦和發展自己的融資渠道和組織體係。對於鄉鎮一級政府來說，最便捷的對策就是發展農村合作基金會。鄉鎮政府發展基金會是為了發展地方經濟，而官員則是為了出政績，為了升官發財。因此，政府和官員都有發展基金會的強烈動力。“地方衝動”加上“中央失控”，是造成這場金融危機的重要條件。

民主失靈

同樣，如果中國已經建立了完善的社會主義民主法治，也不會發生此類金融危機。這是因為，在一個完善的法治社會中，如此囂張的政治腐敗是不可能長期存在的，而如果沒有政治腐敗也就不會有農村合作基金會的金融危機。所謂“民主失靈”是指，在轉型時期，由於社會主義民主法治還沒有完整地建立起來，所以也就不能借助民主機製有效地遏製政治腐敗。.

“民主失靈”或“法治不健全”的另一種表現是社會自治程度低下。例如，合作基金會本來是公民的互助合作組織，應當由會員實行自治管理，但在實際運營中卻受到政府的嚴重幹預，幾乎被剝奪了全部的決策權。可以合理地預測，如果基金會由會員進行民主自治管理的話，決不會出現如此嚴重的後果。.

“民主失靈”的根源在於缺乏社會對政府的權力製衡。在廣大的中國農村，在政府與社會的權力分配格局中，政府處於絕對主導地位，社會則處於軟弱渙散的境地，而缺少發達的公民組織是社會軟弱渙散的根本原因。實際上，如果沒有來自選民和輿論的有效監督，政府內部的分權製衡機製是無法發揮作用的，而且必將由分權製衡機製演變成為合作分髒機製。近年來，司法腐敗愈演愈烈就是一個最好的例證。

計劃失靈

所謂“計劃失靈”是指，由計劃經濟體製向市場經濟體製轉型的過程中，殘存的計劃體製，既不能滿足各類經濟主體的需要，又無力約束各類經濟主體的行為。.

顯然，如果計劃體製是有效的，此類危機是不會發生的。計劃體製不會允許合作基金會這類經濟組織存在，而且即使允許它們存在，也有足夠的能力規範它的行為。正是“計劃失靈”才使這場危機成為可能。.

“計劃失靈”還有另一種涵義。市場化改革導致了非公有製經濟的迅速發展，形成了多種經濟成分並存的格局。但是，計劃體製確立的管理方式，不能對大量湧現的新的需求作出及時的反應，不能滿足各種經濟主體提出的多元化要求。非公有製企業、中小型企業、農戶麵臨的問題尤為突出，它們缺少高效率的融資渠道，難以獲得所需的資金。需求與供給之間的巨大缺口，為社會融資提供了廣闊的發展空間。農村合作基金會之類的非國有金融組織就是在這種背景下“應運而生”的。它們是對“計劃失靈”的“正常反應”。

市場失靈

一般情況下，“市場失靈”指的是“市場經濟的先天不足”——即使是最完善的市場經濟製度也無法消除的缺陷，如不能有效率地提供公共物品。此處的“市場失靈”有著不同的含義，它是指“市場發育不良所帶來的缺陷”。眼下這場危機的成因之一就是後一種“市場失靈”。實際上，在一個成熟的市場經濟國家裏，這類金融危機是不會發生的。.

“市場發育不良”表現為：國家壟斷金融行業；國有金融係統市場化程度低，行政幹預嚴重，不能滿足經濟活動的需要；央行監管不力，行業管理失控；非國有金融機構數量少、規模小，作用有限；整個社會缺少市場經驗，老百姓缺少起碼的金融知識和風險意識。“市場發育不良”的直接結果就是為非法金融活動提供了可乘之機。實際上，如果存在發達的金融市場，農村合作基金會所搞的那種自殺式的高息攬儲根本就沒有立足之地；而且如果整個社會有長期的市場經驗，老百姓有足夠的金融知識，這類簡單的騙術也就不會如此輕易地大獲成功。

3、金融危機持續深化的機製

危機深化具有兩層含義，一是個別基金會的危機不斷發展；二是由個別的局部性危機發展為全局性危機。

農村合作基金會並不是一個全國性的金融機構，各個基金會之間是彼此獨立的機構，而且盡管一些地方建立了縣級聯社，但基金會的主體是鄉鎮和村級基金會，它們覆蓋的區域僅限於一個鄉鎮或一個行政村。因此，從理論上說，農村合作基金會同時暴發全國範圍的金融危機的可能性是微乎其微的。但是由於缺乏地方性的解決危機的機製，個別基金會的問題得不到及時處理，日積月累，積少成多，危機波及的地區越來越多，最終由少數地區的局部性金融危機演化成為遍及全國的整體性危機。

背景資料：遏製腐敗的基本機製

腐敗是濫用公共權力謀取私利的行為，而權力之所以會被濫用是因為缺乏對權力的有效製約，因此為了遏製腐敗必需對權力進行製衡。公共權力的製衡機製無非兩大類，一類是社會對政府的製衡，另一類是政府內部不同機構之間的製衡。政府內部製衡又包括兩種情況，一是政府內部不同職能部門之間的製衡，如立法、司法、行政的“三權分立”，二是上級政府與下級政府之間的製衡，如中央政府與地方政府之間的製衡。.

由於造成這場危機的最主要的直接原因是腐敗，因此如果腐敗沒有得到應有的控製，那麽危機必將持續深化。所以研究危機持續深化的機製，也就是研究腐敗失控的機製或根源。

社會對政府的製衡喪失

現代社會發明了許多公眾監督、製約政府官員的手段。從理論上說，我們的報紙、電視、廣播、法院、檢察院、人大、政協、紀委、審計等等都是公眾監督、製約政府官員的工具，而且公眾還可以通過上訪、熱線電話、遊行示威、結社等方式製約貪官汙吏。遺憾的是，在現實之中，這些製衡工具幾乎全都牢牢地控製在政府手中。既然社會製衡政府的所有可能手段全都控製在政府手中，政府官員的過度幹預和腐敗行為得不到應有的控製，也就是理所當然的了。

危機的肇事者壟斷了化解危機的手段！這是危機得以持續深化的最根本的原因。

政府職能部門之間的製衡喪失

為了最大限度地降低風險，腐敗官員往往要和具有製約能力的人結成同夥，久而久之在官員階層中就會形成一個無形的“腐敗共同體”。建立同盟的關鍵是在各個製衡機構之間建立一種合情合理的分贓機製，使得各個部門的官員各得其所。這一共同體的功能是“官官相護”，並使政府內部不同部門之間的製衡徹底失效。.

在與農村合作基金會危機相關的腐敗案件中，政府、銀行、法院、檢察院、紀檢、人大、政協、媒體等各個機構的官員幾乎都在不同程度上參與了分贓。由於他們都是危機的受益者，當然不會主動及時地化解危機，他們也都是被清算對象，自然要千方百計地阻撓清算工作。.

正是由於公眾沒有製約腐敗的手段，地方政府的內部製衡機製又徹底失效，致使危機不能在地方得到及時化解，星星之火終成燎原之勢，地方性危機最終發展成為全國性危機。.

值得注意的是，受害者也非常清楚，問題在當地無法解決，隻能求助於中央的幹預。聚眾臥軌事件已經清楚地說明了這一點。因此，受害者也有把地方性問題轉變為全國性問題的動機。

中央對地方的製衡喪失

腐敗的後果具有整體性，它將導致亡黨亡國，但不會導致亡省、亡市、亡縣、亡鄉或亡村。這一特性決定了，腐敗的收益全歸腐敗者所有，而腐敗的代價卻要由全體統治者承擔。那麽誰應該對全體統治者負責呢？當然是中央了。地方政府既沒有這個義務，也沒有這個資格，更沒有這個能力。因此，在反腐敗方麵，中央政府應該承擔主要責任。[7]在這種情況下，即使中央自己不腐敗，僅僅是中央對地方失控，也將導致腐敗泛濫。不幸的是，改革不可避免地帶來了“集權失靈”，而“集權失靈”的最嚴重的後果之一就是中央控製地方的能力急劇下降。.

在農村合作基金會的發展過程中，中央三令五申基金會是合作經濟組織，政府不能過多幹預，基金會隻能在會員之間融資，不得對外吸收存款、發放貸款，更不允許高息攬存。可以說，如果中央對地方具有足夠的控製能力，如果中央的這些規定都得到遵守，那麽這場金融危機絕對不會發生。實際上，這場金融危機就是缺乏自製能力的地方政府對抗軟弱無力的中央政府的“勝利果實”。

背景資料：腐敗分子的“成本—收益”分析

1、我腐敗，收益歸我個人所有，而後果卻要由全體幹部承擔，自己僅僅分攤其中的一小份；

2、別人腐敗，我自己什麽也得不到，但卻要與腐敗分子一樣承擔後果；

3、我不腐敗也不能保證或帶動別人不腐敗；

4、自己腐敗，萬一亡黨亡國了，自己還有一筆活命錢，總比兩手空空強；

綜合考慮1、2、3、4，腐敗還是比不腐敗有利，於是決定腐敗。

四、反危機行動

為了分析的方便，我把金融危機簡單地理解為金融機構的支付危機，而把由金融機構的支付危機引發的一切事件和行動都歸入反危機行動的範圍。.

這場金融危機是在政府強大而社會相對軟弱的環境中，由於不合理的行政幹預和嚴重的政治腐敗造成的。各個職能部門組成分贓共同體，中央對地方失控，導致政府內部的製衡喪失，致使局部性危機發展成為全局性危機。危機直接地、嚴重地損害了會員和儲戶的個人利益。官商勾結的結果是，有權有錢的強勢集團掠奪社會大眾的財富。受害者理所當然地歸咎於政府，激起動亂。於是金融危機迅速演變成為社會危機和政治危機，並直接威脅到全國的政治穩定和金融秩序。為了保護自己的切身利益，政府開始“自上而下”的反危機，把反危機變成了“政府主導型”清算。.

政府發起、推動合作基金會，政府又進行行政幹預，結果導致金融危機，迫使政府反危機，取締合作基金會，自食其果。可謂“成也蕭何，敗也蕭何”。

1、社會的反危機行動

針對這場危機的反危機行動首先起於社會。當個別基金會出現兌付困難時，“噩耗”通過老百姓口口相傳迅速擴散。於是，不僅這些出現兌付困難的基金會的儲戶爭相擠兌，其他基金會的儲戶為了安全起見也爭先恐後地加入到擠兌大軍之中。當一些基金會無法兌付的時候，股東和儲戶並沒有自認倒黴，也不訴諸法院，而是雇傭黑社會“討還公道”，對基金會工作人員進行電話恐嚇，圍攻基金會，向地方政府請願，集體串聯上訪，毆打政府官員，直至衝擊地方政府？？當他們意識到自己提出的最低限度的合理要求在當地根本無法得到滿足之後，他們沒有善罷甘休，而是訴諸上級政府的直接幹預。他們通過製造更加驚人的惡性事件，擴大事態，以期來引起上層決策機構的注意。有趣的是，他們的這種希望沒有落空。.

顯然，經濟損失是促使會員和儲戶鬧事的主要原因。因為其他人並沒有參與鬧事。值得深思的是，人們做生意時難免會虧本，但他們不會找政府鬧事，而是自認倒黴，按理說入股屬於投資行為，股東要對自己的投資承擔風險，賠了本隻能自認倒黴，絕沒有找政府算帳的道理。那麽為什麽基金會的股東和儲戶不自認倒黴呢？另外，中央三令五申合作基金會不得對外辦理存貸業務，而且政府並沒有保護非法行為的責任，因此政府完全可以不對合作儲戶的損失負責。但是，問題的關鍵就在於，政府幹預和政治腐敗的存在。老百姓找政府鬧事的理由就是，這一切都是你們一手造成的。可見，政府幹預是促使會員和儲戶鬧事的另一個主要原因。.

玉林市北流縣的幾位大股東去找主管副市長要求退還股本，副市長說，你們是入股，入股就要承擔風險，如果做生意賠了錢都來找政府要，那不是亂套了嗎？這幾位股東說，你說我們是股東要承擔風險，可以，我們認了。但是我們既然是股東就要享受股東的權利，包括決策權、知情權等等。但是所有的決策我們都沒有參與，任何情況我們都不知道。現在別的權利我們都不要了，隻要知情權，請你把基金會的詳情給我們說一說吧！副市長無言以對！

2、政府的反危機行動

當危機的信息，突破各級地方政府的層層封鎖終於傳到中央領導的耳朵中時，農村合作基金會造成的金融危機已經發展成為危及全局穩定的重大事件了！為了防止擠兌事件擴大到其他地區和其他金融機構，引起災難性的連鎖反應，引發全局性的金融危機，危及政權的穩定，中央政府決定在全國範圍內取締農村合作基金會。在中央的督促下，省級地方政府按照中央文件的要求，指定專門機構負責調查研究，摸清情況，並在此基礎上製定本省（區）的反危機方案。[8]省級方案出台之後，就進入了層層落實階段。各級地方政府紛紛成立對應的專門機構，抽調人員，負責貫徹上級下達的文件，製定和實施本地區的反危機方案。政府的反危機行動進入了“硬碰硬”的“處理”階段。.

如果說老百姓反危機是為了挽回自己的經濟損失，保住自己手中的那點錢，那麽政府的反危機則是為了維護政治穩定，更確切地說，是為了保住自己手中的政權。兩者都是為了自己的最最重要的切身利益，都屬於標準的理性經濟人。在這一點上政府和老百姓毫無二致。

背景資料：第三世界的“掠奪—清算循環”

幾乎所有的第三世界國家都標榜自己是民主國家。其實在這類國家中，不管它們實行的是社會主義製度，還是資本主義製度，其政治製度都屬於典型的寡頭政治，即公共權力[9]被少數權貴把持，而絕大多數民眾被排除在國家政治生活之外。其結果就是少數人利用把持的公共權力對無權無勢的大眾進行巧取豪奪。瘋狂的掠奪最終將引發清算，被掠奪者要求討還公道，他們要求對掠奪者進行掠奪，而這就是清算。我把這種過程稱之為“掠奪—清算循環”。

第三世界國家的“掠奪—清算循環”可以分為兩大類，“社會主導型清算”和“政府主導型清算”。

社會主導型清算

在“社會主導型清算”中，主持清算的主體是被統治階級或被掠奪者。在清算過程中，政府或是已經被推翻，或是名存實亡，整個社會處於無政府狀態，天下大亂，暴民專政。原來的貪官汙吏和不法奸商的財產被劫掠一空，公共設施也難逃厄運，動亂還會殃及一些無辜群體，許多人的身家性命難以保全。[10]這種清算過程血腥而又殘酷，可以用“無法無天”來形容。.

“暴亂”是一種不可持續的社會狀態，它或是導致革命政府的建立，實行大眾統治。或是導致軍事政變，組建軍政府。當然，無論是革命政府，還是軍政府，都不會對腐敗分子心慈手軟，它們都將用腐敗分子的鮮血來換取自己的統治合法性。如果幸運的話，暴亂將引發一場真正意義上的革命，創建出一套全新的製度，從而使國家徹底走出“掠奪—清算”的惡性循環。但是，一般說來，暴亂能夠帶來的最有可能的結局是複辟舊體製，曆史進入新一輪的“掠奪—清算循環”。社會在付出了無數的生命和財富之後，換來的僅僅是為不久的將來注定降臨的下一場流血清算開辟了道路。

政府主導型清算

在“政府主導型清算”中，主持清算的主體是原來的統治階級或掠奪者。在清算過程中，政府仍在有效地運轉，而且仍然把持在原來的統治階級手中，原來的社會秩序盡管受到挑戰，但仍處於穩定狀態。由於是“自己人”主持清算，清算的對象是自己家裏的“敗家子”，因此從整體上看，清算是比較溫和的。當然，整體上的“溫和”並不排除對個別人的處理也會極端殘酷，這或是為了欺騙輿論而丟卒保車；或是出於政治傾軋的需要，利用反腐敗，打擊權力鬥爭的對手。.

最普遍的政府主導型清算是“走過場”，“清算”被簡化為“宣傳”。在這種情況下，政府開動輿論機器，大張旗鼓地反腐敗。一般情況下，要抓出一批“小蝦米”，用來欺騙輿論，當然偶爾也會揪出一兩個“大人物”，緩和一下社會壓力，而絕大多數真正的“大老虎”卻仍然逍遙法外，繼續為非作歹。有時，迫於強大的社會壓力，政府也會“動真格的”，處理一批臭名昭著、罪大惡極的“大人物”及其黨羽，甚至對所有的腐敗分子進行毫不留情的打擊。當然，政府這樣做並不是出於“正義感”，而是為了保護統治階級的整體利益和長遠利益，對自己內部的“不肖子孫”或“害群之馬”進行“教訓”，以求得長治久安。此所謂“壯士斷腕”。對於政府主導型清算來說，最好的結局，當然也是可能性最小的結局，是以此為契機，發動脫胎換骨的改革，進行廣泛、深刻的製度創新，從根本上消除腐敗泛濫的基礎，徹底打破“掠奪—清算”的惡性循環。

第三世界國家“掠奪—清算循環”分類

清算類型清算主體秩序狀況清算方式或結果

社會主導型社會

暴民

被掠奪者

被統治階級政府垮台

無政府狀態—暴亂

—革命政府

—軍政府

—複辟舊體製

—製度創新

政府主導型政府

官員

掠奪者

統治階級政府穩定

社會穩定有序—做表麵文章

—真刀真槍的清洗

—改革與製度創新

3、補償被掠奪者

政府實施反危機行動的根本目的是“確保穩定”。[11]而確保穩定的關鍵是讓那些鬧事的股東和儲戶安靜下來。股東和儲戶鬧事的根本原因就是由於政府的不合理幹預使他們賠了錢。因此，為了平息事端，政府必須負責補償他們蒙受的經濟損失。但是，問題不在於政府是否應該補償，而是如何以最小的代價進行補償，即怎樣才能花盡可能少的錢買來必要的穩定。

背景資料：清償債務的主要辦法

經過清產核資，除擬申請並入當地農村信用社的農村合作基金會外，其餘農村合作基金會一律實行“掛息還本”，限期關閉。各地人民政府可以結合本地各農村合作基金會的具體情況，按照如下辦法實現債務清償。.

1、掛息。將股金、代管資金利息（資金占用費）掛起暫停支付，待本金付完後再根據當時資金的實際情況酌情處理。

2、還本。實行先個人後單位、先小額後大額、先群眾後幹部的順序退還本金。

3、還本承諾。還本時由各鄉鎮結合農村合作基金會清產核資後資產的實際狀況和借款的回收計劃，由鄉鎮政府向個人的入股會員作出分期歸還本金的承諾。承諾的主要內容包括：本金分幾年兌付，每年兌付多少，什麽時間兌付。還本時限原則上為3年，最長不超過5年，並且每年至少兌付一次。.

4、還本方式。農村合作基金會債務清退應結合當地具體情況和支付能力，分別采取“到期還本、分期還本、衝抵還本、按比例還本”等四種方式退還會員本金。.

到期還本。即農村合作基金會資產狀況良好，具有較強的支付能力，到期即按“三先三後”的順序，保證兌付到期本金。.

分期還本。即農村合作基金會具有部分支付能力，但由於借出的資金不能保證全部按期收回，短期內難以退還全部到期本金，可根據政府承諾分年度按順序保證償還個人本金。.

衝抵還本。即入會者在同一農村合作基金會入有股金、代管資金，同時也在同一農村合作基金會借款或者入會者雖未在農村合作基金會借款但用其股金、代管資金為他人或單位在農村合作基金會借款提供擔保的，可用其股金、代管資金抵還借款。.

按比例還本。即農村合作基金會資不抵債，不可能全額退還各種入會資金本金，可在保證退還個人本金的前提下，對單位入會資金按比例清退本金。.

引自：廣西壯族自治區清理整頓農村合作基金會實施方案起草小組，《廣西壯族自治區清理整頓農村合作基金會實施方案》，1999年5月19日。.

《實施方案》製定的債務清償辦法，充分體現了“以最小的代價確保穩定”的指導思想，顯示了策劃者的良苦用心和高超的政治智慧。這套辦法蘊涵了幾個極其高明的策略：.

其一，“能不還的就不還”。比如，“掛息”。公開的說法是“先還本，後付息”，其實就是“隻還本，不付息”。.

其二，“不能不還的就大張旗鼓地承諾歸還”。《實施方案》明確規定，政府必須公開承諾負責歸還個人會員的股本金和個人儲戶的存款。因為政府明白，如果得不到合乎情理的最起碼的補償，受害者決不會善罷甘休。《實施方案》起草小組還專門對“有粉要塗在臉上”作了說明。“在主席辦公會議上，財政部門就政府作還本承諾提出了他們的看法，認為：可以這樣做，但最好不這樣提，這樣提就把政府推到了一線。主席辦公會議經過權衡認為，既然這麽做，就應該明明白白地告訴農民。這樣，有利於大局穩定，有利於增強各級政府的責任，有利於這項工作的開展。鑒於上述理由，《方案》中作出了地方政府要作還本承諾的規定。”[12].

其三，“誰難於控製就先還誰”。比如，《實施方案》提出“還本”要“先個人後單位”、“先群眾後幹部”。這是因為，個人維護自身利益的積極性要遠遠超過單位成員維護本單位集體利益的積極性[13]，因而與單位會員相比，蒙受損失的個人會員是最危險的不穩定因素。而與群眾相比，幹部更加依賴於政府，因此他們也就更容易聽命於政府，更容易受到政府的控製。.

其四，“用盡可能少的錢安撫盡可能多的人”。比如，《實施方案》提出“還本”要“先小額後大額”。這是因為，可以還清一個大儲戶本金的錢，也許能夠還清幾個甚至是幾十個小儲戶的本金。但是，不論是大戶的成員，還是小戶的成員，在鬧事的隊伍中他們都是一個人，他們的破壞性是相等的。因此，“先小額後大額”的還本原則，可以保證用有限的資金安撫盡可能多的鬧事者，以最小的代價換取最大限度的穩定。.

其五，“量力而為”。《實施方案》提出，要結合農村合作基金會的支付能力，分別采取“到期還本、分期還本、衝抵還本、按比例還本”等四種方式退還會員本金，而不是搞“一刀切”。

4、清算掠奪者

清算掠奪者的目的有三：一是防止危機進一步發展；二是追回欠款，用來償還股東和儲戶的股金和存款；三是平息民憤。

中央對地方

氣急敗壞、惱羞成怒的中央首先對地方政府進行清算。[14]中央認為作為主要肇事者，地方政府難逃其咎，必須對這場危機承擔責任。因此，中央提出的第一項清算原則就是“分級負責”，要求各級地方政府要“負責清理整頓本地區範圍內的農村合作基金會”，“承擔領導、組織、協調和善後處理的責任”。很明顯，中央既不允許地方政府賴帳，也不準備為地方“揩屁股”。同樣，中央也不允許農村合作基金會借助央行或國有商業銀行擺脫自身的危機。為此，它提出了“風險自擔”原則，即“農村合作基金會的債務按照誰造成風險誰承擔責任的原則處理，不得將農村合作基金會的金融風險轉嫁給其他金融機構。”最後，中央對地方政府下了兩道死命令：一是“保護農戶存款的合法權益”，二是“保持農村的社會穩定”。這實際上規定了地方政府必須負責補償農戶的經濟損失，因為如果地方政府不保證“還本”，農戶存款的權益就不能得到保障，而如果農戶連本錢都要不回來，農村的穩定也就無法保持。.

中央的這“三項原則”把全部責任都推給了地方政府，而為自己安排了督戰隊的角色。地方政府必須在第一線衝鋒陷陣，以求立功贖罪，中央承擔的唯一責任就是督促他們努力作戰。這種安排可謂精明之至，但並不公平。難道地方政府胡作非為中央就沒有失職的嫌疑？難道農村合作基金會違規經營央行就沒有監管不力的責任？如果答案是肯定的，那麽誰來清算中央和央行？

政府對農村合作基金會

政府對當初自己親手培植起來的農村合作基金會采取了毫不留情的措施。根據國辦發[1999]3號文件的精神，廣西區政府製定的《實施方案》規定，地、市、縣級農村合作基金會聯合會一律撤銷，停止新設合作基金會，現有農村合作基金會立即停止吸收新存款，停止發放新貸款，停止辦理退股業務。此所謂“一撤‘四停’”。資產大於負債的農村合作基金會，並入農村信用社，資產小於負債的，由當地政府負責清盤、關閉，對有大量債權一時不能了結或實物資產一時不能變現的，由地方政府負責善後。此所謂“分類處置”。與此同時，《實施方案》還要求，當地黨委和政府要負責保全農村合作基金會的財產和檔案，並全麵清查其資產、負債、所有者權益及財務的真實情況，核實各項資產損失。

政府對肇事者

要想平息事態、維持穩定，就要補償老百姓的經濟損失。但是“錢從哪裏來”？農村合作基金會的剩餘資產顯然不夠。另一個來源就是貸款人、擔保人和審批人了。而且對他們下手，不但可以解決資金來源問題，還可以平息民憤，因而可以最有效地滿足中央提出的“保護農戶存款，保持農村穩定”的政治要求。《實施方案》對清收貸款總的要求是：“誰借款，誰負責償還；誰擔保，誰負連帶責任；誰審批誰核貸，誰負責追收”。

背景資料：清收借款的主要辦法

1、行政、事業單位、機關幹部在農村合作基金會的借款、擔保借款無論到期與否，必須限期歸還。

2、興辦鄉鎮企業和鄉鎮企業在農村合作基金會的到期借款，企業有償還能力的，應限期歸還；沒有償還能力的，由當地政府負責結合企業改製，可采用變賣企業資產或整體出售的方式變現後首先歸還農村合作基金會欠款。.

3、地方黨委、政府使用農村合作基金會資金建設樓堂館所、搞各種達標升級活動和社會公益基礎設施建設項目等形成的欠款，作為地方政府負債，由當地政府和有關部門籌集資金限期歸還。.

4、對於農戶借用資不抵債的農村合作基金會的小額種植業、養殖業借款，符合條件的，可按中國人民銀行和農業部銀發[1999]127號文件精神，由農村信用社予以“收購”。農村信用社“收購”了農戶的借款後，由農村信用社按規定將同額的資金劃轉給農村合作基金會。.

5、其他單位和個人借農村合作基金會的資金，應視其情節，可運用行政的、紀律的和法律的各種手段，由當地政府組織有關部門負責限期收回。

無論何種貸款，除全額追收借款本金外，應按借款合同的約定追收資金占用費。

引自：廣西壯族自治區清理整頓農村合作基金會實施方案起草小組，《廣西壯族自治區清理整頓農村合作基金會實施方案》，1999年5月19日。

目前，廣西正在進行的清算過程充滿了“中國特色”。

其一，能還債者，既往不咎；不能還債者，嚴懲不怠。[15]一位縣委副書記把這場清算精辟地概括為兩個字——“追款”。既然是單純的“追款”，那麽隻要錢追回來了，任務也就完成了。政府要追究掠奪者的責任，否則拿什麽去給被掠奪者“還本”，但是政府並不準備追究掠奪者的全部責任，而是僅僅要求他們承擔“還本”（如果可能再加上“付息”）的責任。哪怕貸款人犯有行賄罪、審批人犯有索賄罪或受賄罪，隻要貸款能還上，就不予追究。原來是幹部的可以繼續升官，原來是老板的可以接著發財，全不耽誤。但是，如果不能還錢，那就對不起了。區政府製定的《廣西農村合作基金會清收借款籌措資金具體辦法》（以下簡稱《清收辦法》）規定，“對在限期內不予歸還的黨員領導幹部，要采取組織和紀律措施，給予相應的組織和紀律處分，對於構成違法犯罪的，要采取法律措施，追究其法律責任”。這種“就事論事”策略的好處是可以大幅度地降低清算的阻力。.

其二，各地黨委和政府組織工作組，深入到農村，通過召開基層幹部大會、黨團員大會、主要股東大會、借款人大會等，統一幹部和群眾的認識，做好“清算”的宣傳動員工作。.

其三，采取“人盯人”戰術。《清收辦法》要求，“各級黨委和政府負責組織清收本轄區範圍內農村合作基金會的借款。要將借款進行逐村、逐屯排隊，列出名單。實行領導幹部分級負責製，縣（市）、鄉（鎮）一把手親自抓，負總責，采取縣（市）包鄉（鎮），鄉（鎮）包村，村包戶的辦法，全力以赴，催收借款。對借款大戶和借款逾期長期不歸還的，要派專人落實責任，負責催收。”.

其四，審批人負連帶責任，直至以罪抵債。通過清產核資，搞清每一筆貸款的貸款人、擔保人和審批人。首先要求“貸款人”還款，貸款人無論是個人、企業、還是政府機構，有錢的還錢，沒有錢的查封、拍賣其資產償還債務，並強製執行。“對直接借款、用款單位和個人不能還款的，追究擔保人的連帶責任，按法律程序對其財產進行查封、拍賣，償還欠款，擔保人還不能保證還款的，要追究審批人、核借人的責任。”[16]在農村合作基金會的貸款中，行政幹預和腐敗問題極為突出，許多呆滯貸款最終都牽連到審批人，而這些審批人絕大多數都是當時的鄉鎮黨委書記和鄉長或鎮長。對於這些人，北流市的做法是“三停一限”，即停職、停薪、停工作、限期追回借款。他們整日東奔西跑，四處討債，惶惶如過街老鼠，威風掃地，垂頭喪氣，不但要定期向組織匯報討債計劃的完成情況，還被明白無誤地告知，如果最終要不回來錢，不但要被查封、拍賣家產，還要受到刑事起訴，而且罪名很多，包括“經濟詐騙罪”、“瀆職罪”、“受賄罪”等等。這無異於現代版本的“以罪抵債”。.

其五，采取“四管齊下”戰略，對借款人、擔保人和審批人施加壓力，促其還款。一是采取法律手段，如查封、拍賣借款人資產、追究其法律責任等等。二是采取行政手段，包括政紀和黨紀處分，如“三停一限”、免職等等。地方政府還把欠款人強製集中起來“辦學習班”。這種“學習班”相當於刑事拘留或黨紀中的“兩規”。《實施方案》要求，“各級紀檢、監察、公安、審計等部門，要積極幫助農村合作基金會清收借款，及時查處經濟案件，必要時請地方法院、檢察院給予支持，以保證農村合作基金會的借款及時回收”。三是采取輿論手段，通過大眾傳媒，如地方報紙、電視、廣播，給欠款人“暴光”，製造輿論壓力。四是在村裏和鄉上張榜公布借款人的名單和借款數額，使不還款的借款人沒臉見人。這相當於利用傳統資源，對借款人、擔保人、審批人施加壓力。

5、清算的局限性

由於這場清算仍在進行之中，因此還不能對其成敗得失作出恰當合理的評價。從目前的進展來看，可以說總體上是成功的，其標誌就是：基本上保持了農村社會的穩定，控製住了危機的發展勢頭，沒有出現嚴重的擠兌風潮，而且危機也沒有擴散波及到其他金融機構。但是，可以有把握地預見，隨著時間的推移和反危機的深入，這場清算的“固有缺陷”或“先天不足”也將逐漸暴露出來。

自己清算自己

農村合作基金會的金融危機是一部分政府官員濫用職權造成的，如今主持清算的恰恰又是政府官員，而且其中的許多人本身就是被清算的對象，在這種情況下，要使“清算”做到“堅決徹底”幾乎是不可能的。

牽一發而動全身

政府主導型清算的目的是維護政治穩定，但是清算必然要觸及一大批幹部，甚至危及整個基層幹部隊伍的穩定，從而誘發新的政治不穩定，因此這類清算往往會陷入“進退兩難”的困境。.

在腐敗已經無所不在的今天，人脈[17]和腐敗把幹部隊伍編織成為一個緊密的共同體，盤根錯節，牽一發而動全身。對這場金融危機直接負有責任的幹部也許為數不多，但是這些人很可能還會牽扯出其他人，而且他們很可能還有其他問題，他們牽扯出的其他人和他們的其他問題還會進一步牽扯出更多的人和事？？如此下去，如何收場？盡管政府並不打算擴大事態，但是真正被繩之以法的人豈能自認倒黴，坐視其他同類逍遙法外？狗急跳牆，亂咬一通，才是他們最有可能的選擇。在這種情況下，要想做到“打擊少數，教育多數，解脫一片”，幾乎是不可能的。如果牽連太廣，勢必激起官員的反抗，結果是剛剛平息了百姓，卻又激怒了官僚，反危機反倒引發了新的危機！因此，如何既處理了腐敗分子，贏得了民心和政權的穩定，又保住了“官官相護，無官不貪”的“腐敗共同體”對政府的效忠，是政府主導型清算必須麵對的嚴峻考驗。.

玉林的一位副縣長表達了許多人的看法。他對我說：“實際上解決合作基金會的問題並不難，隻要真的按照區政府的方案辦就行。追款也不難，隻要真的嚴厲處理一批吃回扣的官員（審批人），老板（借款人）保證會乖乖地把錢送回來。關鍵是上級是否真正下決心解決這個問題。隻要共產黨真想幹，就沒有幹不成的事；隻要共產黨真要處理，就沒有處理不了的人。”遺憾的是，問題並不像他想象的那麽簡單！如今的共產黨並不是想幹什麽就能幹什麽！

動力逐級衰減

眼下的清算是一場“自上而下式清算”。在政府內部，清算的初始動力來自中央，而具體工作最終要由基層政府落實。於是，就產生了一個問題，在把來自中央的動力層層傳遞到基層的過程中，會不會發生動力逐級衰減的問題？遺憾的是，答案是肯定的。在眼下這場清算中，存在著動力逐級遞減的機製，即越到基層清算的動力越弱。這是因為，上層從清算中得到的主要是“正效應”，而下層卻要承受清算的“代價”。.

毫無疑問，中央領導是要堅決處理農村合作基金會問題的。省級和市級領導一般也會支持中央的決定。但是縣級和鄉級領導的態度就很難說了。試想，他們有必要為這件事得罪那麽多人嗎？那些人有的是無怨無仇的同事，有的是休戚與共的同夥，有的是忠心耿耿的部下。他們敢得罪那麽多的人嗎？那些人可不是好惹的，如果把他們逼急了，把自己的問題也揭發出來怎麽辦？在處理的過程中，牽連到更大的大官怎麽辦？話又說回來，把部下搞的人人自危、人心惶惶，誰來幹活？這些問題越到基層越突出，也越現實，因此越到基層領導幹部的顧慮也越大，真抓實幹的勁頭也就越弱。

有失公平

如果人們認為處罰有失公平，那麽這種處罰就不會收到預期的效應，如“懲前毖後”、“平息民憤”。遺憾的是，當前的清算就給人一種不公正的感覺。這不是說，這場清算是錯誤的，而是說還有許多更應該被清算的人和事還沒有得到清算。.

例如，國有商業銀行同樣存在不良資產問題，也許比農村合作基金會還要嚴重，但卻沒有被清算。供銷社的問題絲毫不比合作基金會來得輕鬆，但卻沒有被取締。又如，作為業務主管部門的中央銀行顯然負有監管不力的責任，但是它並沒有受到任何處罰，而地方政府卻要承擔善後處理的責任。再如，如今重大的腐敗案件層出不窮，數不勝數，而且不難破獲，為什麽單單處理農村合作基金會的金融腐敗問題？難道就因為這一案件中牽扯到的人和單位都是“小蝦米”？.

麵對這一係列現實問題，那些被處罰的人難免憤憤不平。他們認為自己誠然罪有應得，但是還有許多更加罪大惡極的人卻仍然逍遙法外，甚至還在繼續升官發財。在這種情況下，他們能心甘情願地接受懲罰嗎？這種處罰能收到“懲前毖後，治病救人”的效果嗎？.

同樣，老百姓也不會買帳。處理一個腐敗分子，隻能刺激他們的思維，使他們想起還有十個、上百個、乃至成千上萬個腐敗分子還沒有受到應有的處罰。蹲在牢裏的腐敗分子，隻能使逍遙法外的腐敗分子更加令人痛恨，並因為政府除惡未盡，而對政府生出更大的憤慨。因此，“零敲碎打式”的處理，隻能增加對肇事者的威懾，促其還款，卻並不能平息民憤。

五、短期對策：創建危機控製係統

在此次金融危機及反危機過程中，暴露出一係列帶有普遍性的問題。解決這些問題，不僅有利於防範和化解未來可能出現的金融危機，也有助於防範和化解其他類型的重大危機。係統地總結經驗和教訓，並在此基礎上建立一整套控製危機的機製和組織體係，無疑是一項意義重大的工作。實際上，也隻有如此，我們才能對得起已經付出的這筆巨額學費。

1、必須全麵重建政府的反危機能力

回顧這場危機的發展曆程，檢視政府的反危機行動，我們可以發現，在危機的各個發展階段上，政府的應變行動都不同程度地存在著這樣那樣的問題，而且各階段的反危機表現極不平衡。.

在危機的醞釀階段和迅速惡化的時期，各級政府未能及時、全麵、準確地了解危機的發展狀況，對危機的性質、規模、程度、危害也未能及時地作出準確的判斷。而且各級政府事先都沒有做好應付危機的充分準備，既沒有現成的反危機預案，也沒有一套成熟的反危機決策支持係統。臨時抱佛腳，手忙腳亂。而當潛在的危機成為現實並迅速發展之際，政府和社會又缺乏化解危機的有效手段，致使危機不斷深化、擴張。這場危機本來是地方性危機，但在地方卻不能解決，積少成多，持續擴散，直至演變成全國性危機，最終隻能由中央政府主持清算。缺乏對危機的分級控製，是導致危機由局部發展到全國的根本原因。當危機進入劇烈爆發階段時，麵對農村地區大規模的群眾騷亂，政府缺乏足夠的強製手段，尤其是缺少迅速集結鎮壓力量的能力。最令人擔憂的問題是，直至今日，政府的反危機行動仍然停留在“頭疼醫頭，腳疼醫腳”的層次，明顯地缺乏一種係統性的、建設性的應變能力，提不出帶有根本性的製度創新對策。實際上，這恰恰是一個處於巨變時代的大國政府必須具備的最最重要的素質。.

上述分析表明，政府反危機的整體能力比較低下，突出表現在反危機的係統性非常薄弱，沒有一套覆蓋危機各個階段的、前後呼應的、首尾貫通的反危機策略和措施，也沒有一個專司其職的、高效率的組織體係。有鑒於此，我認為，當前的首要工作就是全麵建設政府的反危機能力，盡快創建具有快速反應能力的“危機控製係統”。

2、關於“危機控製係統”的初步構想

反危機是對危機的反應。反危機行動貫穿危機發展過程的始終。危機在時間上表現為一個過程，這一過程又可以劃分為不同的階段，每一階段都有其獨特的表現形式和運動規律。相應地，反危機也是一個過程，由前後相繼的一係列階段組成，不同的階段需要不同的反危機策略、措施、機製和組織結構，它們構成了一個大係統——危機控製係統。.

現在，我們還拿不出創建危機控製係統的“實施方案”，隻能提出關於這一係統的“初步構想”，主要是該係統必須具備的基本機製及其功能。危機控製係統的“特性”決定了，該係統應包括預警子係統、決策子係統、防範子係統、化解子係統、鎮壓子係統、善後子係統，以及多級控製機製和適應機製。

預警子係統

由於有效的反危機行動離不開及時、準確的情報，所以危機控製係統必須擁有“預警子係統”。該子係統負責收集、儲存、分析情報，並定期向有關決策機構通報。這一子係統要自成體係，獨立於各級地方政府，實行“條條化”管理，確保信息渠道通暢，堅決杜絕“報喜不報憂”、“欺上瞞下”之類的事件發生。為了保證工作效率，該子係統應配備專門的人員和設備，並開發專門技術知識。

決策子係統

同樣，由於有效的反危機行動離不開及時、正確的決策，所以危機控製係統必須擁有“決策子係統”。為了提高效率，決策子係統應該提前作出應付各種危機的預案，建立“反危機預案庫”，並根據形勢的變化隨時更新“預案庫”的內容。該子係統還要擁有一套科學的危機處理決策程序，並及時吸收決策科學的最新進展，不斷改進這一程序，以確保並不斷提升政府的反危機決策能力和決策水平。

防範子係統

危機不是“無源之水”，不會沒有任何預兆地從天而降。危機的孕育和發展需要一係列條件，這些條件都是可觀測的，而且這些條件的形成也需要時間。設計合理、運轉良好的預警係統，可以預測潛在的危機，使控製係統在危機尚未形成之前就采取防範措施。“防範子係統”的功能就是確保危機控製係統未雨綢繆，防患於未然。

化解子係統

危機一旦突破了防範子係統，就從潛在的危機變成了現實的危機。此時，危機控製係統必須立即采取措施，化解危機，控製事態，防止危機持續惡化。現實世界中，並不是所有的危機都能走完生命的全程，有許多危機被消滅在萌芽狀態，還有許多危機在發展過程中就被及時化解了。這就是“化解子係統”的功勞。.

需要強調指出的是，化解危機的努力同時來自政府和社會。要知道，並不是所有的危機都要由政府來處理，政府也沒有能力處理所有的危機。任何社會都會發展出一些化解危機的機製，社會越是成熟，這類機製也就越是發達。實際上，許多危機都是由社會自行處理或解決的，根本無須政府插手。.

市場、自治性組織、企業製度、大眾傳媒、法院、人大、政協、遊行示威、集體上訪等等，都是人類創造出來用於解決分歧、衝突、危機的手段和機製。它們在政府和被統治者之間建立了一條廣闊的“緩衝帶”，化解衝突，緩和危機，從而有效地減輕了政府承受的壓力。在政治學中，它們被形象地稱之為“安全閥”。我們應該充分開發利用這些現成的社會基礎設施來維護社會和政治穩定。[18]

鎮壓子係統

當危機突破了“化解子係統”的防線之後，危機控製係統就要啟動“鎮壓子係統”了。維護政權的最後一道警戒線是暴力！馬克思主義者都深知這一真理。.

為了對付大規模的群眾性暴亂，必須建立和維持一個足夠規模的暴力機器。這台機器應具有強大的機動能力，可以隨時隨地出擊，並能有效地對付各種群眾性暴亂。[19]

善後子係統

當防範和化解措施都無能為力的時候，危機的爆發就不可避免了。如果“鎮壓子係統”可以保證政府度過浩劫，那麽政府或危機控製係統麵臨的首要任務就是危機的善後處理。“善後子係統”的功能是最大限度地降低危機造成的損失，以盡可能小的代價維持社會秩序和政治穩定，並動員一切可以動員的資源進行社會重建，使國家盡快恢複原貌。

多級控製機製

中國是一個大國，幅員遼闊，人口眾多，即使是一個省，也相當於一個中等國家。在這樣的國家，必須建立多級的危機控製機製，各級政府分別負責自己轄區的危機控製，以便把隱患盡可能消滅在基層，把危機盡可能控製在局部地區，防止擴散，避免地方性危機演變成為全國性危機。.

需要特別強調的是，決不能把反危機的責任全部推給中央，這不僅僅是因為中央無力擔此重任，還因為處理全局性危機的成本要遠遠大於處理各個局部性危機的成本之和。因此，對於一個大國來說，各級政府分級負責控製危機，不僅是必須的，也是效益最佳的危機控製策略。[20]

適應機製

當今時代是急劇變化的時代。一切都在變，危機也在變，因而反危機措施也要隨之變化。

沒有一成不變、始終有效的反危機機製。要想在發展過程中始終有效地控製危機，確保長治久安，就必須隨時改進危機控製係統，探索、創造、發展新的反危機手段。這就需要政府和社會具備適應能力或創新能力，根據變化的環境，更新反危機策略，贏得政治穩定。這是處於巨變時代的中國最最需要的能力和素質。

如果用控製論的術語來表述，適應機製就是危機控製係統的反饋機製。

六、長期考慮：值得注意的幾個重大問題

本項研究不是“學究式”的格物致知，而是“經世致用”的學術實踐，其目的不僅僅在於理解一場已經發生的事件，而是要探索防止同類危機再度出現的對策，尋找走出“掠奪—清算循環”的途徑。為此，在本報告即將結束之際，再次回過頭來，圍繞經濟增長、政治腐敗、政治穩定、體製改革、長期發展戰略之間的關係，對幾個重大問題進行一番檢討。

1、我們能打破“掠奪—清算循環”嗎？

我們能打破“掠奪—清算循環”嗎？這一問題的另一種等價的提法是：中國的腐敗還有治嗎？

有上百種關於“腐敗”的定義，但是對於普通的中國老百姓來說，有一個定義最容易接受，那就是“腐敗是利用公共權力謀取私利的行為”。[21]實際上，腐敗並不是什麽新生事物，也不僅僅屬於我們中國，古今中外沒有一個國家曾經根除過腐敗。它是公共權力的副產品，凡是存在公共權力的地方，就有腐敗。.

但是，我們今天麵對的“腐敗”卻與眾不同，它是在特定環境中產生的腐敗。所謂“特定環境”具有明確的內涵，它是指一種國家政治生活狀態，其基本特征是：正處於由計劃經濟向市場經濟、由集權政治向民主政治過渡的轉型時期；實行實質上的一黨製，沒有真正意義上的反對黨；實行嚴格的新聞、出版管製；嚴格限製公民結社，基本上不存在獨立的社團組織，也不存在獨立的有組織的民間集體行動。在這種“特定環境”中產生的腐敗特別難以治理。.

抽象地說，遏製腐敗就是要製止公共權力的濫用，也就是要對公共權力進行製衡。對政府權力的製衡，或者來自社會，或者來自政府內部。人類的社會實踐表明，有效的社會製衡，是政府內部製衡得以發揮作用的必要前提。因此，反腐敗的關鍵就是建立起一套有效的社會監督機製。.

那麽如何才能建立起一套有效的社會監督機製呢？老實說，誰也拿不出手到病除的靈丹妙藥。人們會說，采取以下措施肯定有助於遏製腐敗，甚至還有可能從根本上消除腐敗：轉變政府職能，減少政府對社會經濟活動的不合理幹預；適度開放輿論，啟動輿論監督機製；適度放開結社限製，讓組織起來的公眾監督政府，加強社會對政府的權力製衡；提高政府官員薪金，杜絕逼良為娼；公開審判，在審理腐敗案件時引進美國式的陪審團製度；學習毛澤東，依靠人民群眾反腐敗，搞群眾運動，等等。但是問題又來了：怎麽才能使這些措施付諸實施呢？看來隻能依靠時間了！

背景資料：反腐敗與輿論監督

政府對輿論監督的態度是非常矛盾的。一方麵，政府希望借助輿論監督遏製腐敗，保持穩定；另一方麵，政府又擔心大眾傳媒把腐敗揭露出來會引起社會動亂，破壞穩定。於是，政府采取了自以為聰明的辦法，即有控製的利用媒體遏製腐敗。殊不知，一旦受到政府的有效控製，媒體也就喪失了監督政府的預期功能。這就是矛盾之所在。.

確信輿論監督會破壞穩定的人認為，目前的腐敗極為嚴重，老百姓之所以還能容忍，隻是因為他們不明真相，一旦任由媒體暴光，公之於眾，必將激起動亂，導致政治不穩定。很顯然，他們是隻知其一，不知其二。試想，如果早有輿論監督，會有今天這種登峰造極的腐敗嗎？難道報紙、電視不報道的東西，老百姓就不知道嗎？繼續欺騙民眾，就能保持穩定嗎？話又說回來，除了輿論監督，還有什麽更好的靈丹妙藥嗎？.

無論是在政治清明的國家，還是在腐敗盛行的國家，大眾傳媒都是最有效的反腐敗工具。而且對於今日中國來說，利用大眾傳媒遏製腐敗，幾乎不用什麽追加投資，機構是現成的，設備是現成的，人員是現成的，隻需下一個“開禁令”就行了。可以說，利用輿論監督反腐敗，事半功倍，立竿見影。更為重要的是，大眾傳媒沒有“激勵疲軟”的問題，它的自身利益決定了，它有揭露腐敗的天然積極性。

2、經濟增長是自足的嗎？

這場金融危機帶給我們的最直接的啟示就是：經濟增長不是自足的。經濟增長不能為自己創造出持續增長的充分條件。.

腐敗可以而且必然會幹擾、減緩、終止經濟發展，甚至還有可能把過去積累起來的經濟發展成果毀於一旦，並且危及社會秩序和政權穩定。最近的案例就發生在印度尼西亞，再往前數就是菲律賓。這類例子舉不勝舉，在南美洲、在非洲、在亞洲比比皆是。但是經濟卻不能左右腐敗的命運，經濟本身對腐敗無能為力，經濟的衰退或增長都不能自動地遏製或助長腐敗。由此可見，僅有一個“硬道理”是不夠的，“硬”不起來，還需要另一個“硬道理”，那就是“反腐敗”。我始終堅決主張——“發展是硬道理”，“反腐敗也是硬道理”，而且隻有“反腐敗”這個“硬道理”“硬”起來了，“經濟發展”那個“硬道理”才能繼續“硬”下去。因此，我們至少要把“反腐敗”和“經濟發展”當作同等重要的工作去抓。.

反腐敗的治本之策是改革，是製度創新。反腐敗要求比經濟體製改革更加廣泛的改革，包括社會改革和政治改革。已經暴發和尚未暴發的金融危機證明了，單純的經濟改革是不可持續的，沒有政治改革和社會改革的支持，經濟改革無法進一步深入發展。經濟改革孤軍深入不是長久之計。

3、僅有經濟增長就夠了嗎？

社會秩序和政治權力的基礎是什麽？這是統治者和政治學家共同關心的問題。

人們之所以接受或服從某種社會秩序（統治與被統治關係也是一種社會秩序），或是出於自願，或是出於被迫，或是兩者兼而有之。用現代政治學術語來說就是，使一種秩序得以確立的東西是合法性和強權。所謂“合法性”是指通過非暴力手段使人們接受或服從秩序的能力。“合法性”強調的是人們“自願”接受秩序這一方麵。所謂“強權”就是具有強製能力的東西。“強權”強調的是人們“被迫”接受秩序這一方麵。政治學揭示的一個重大真理就是，任何秩序都不可能僅僅依靠強權來長久地維持，合法性是不可或缺的權力基礎，而且隨著社會的發展合法性對秩序穩定的貢獻也越來越大。

那麽秩序的合法性是如何獲得的？合法性的基礎是什麽？或者說，人們為什麽要自願接受某種秩序呢？

在一些第三世界國家，秩序的合法性來自“傳統”；在社會主義國家，合法性來自“曆史唯物主義”；而在資本主義國家，合法性則來自“民主政治學說”。對於中國這類轉型國家來說，這三種東西都不能單獨為秩序提供合法性。許多領導人和政治學家斷定，在轉型國家，政府的合法性主要來自優異的經濟增長業績。隻要吃飽喝足了，老百姓就不會鬧事了。發展經濟、提高人民生活水平是保持政治穩定的最最基本的策略。但是，近在咫尺的韓國和中國台灣省的經驗證明了，這種判斷是極其短視的。經濟的高速增長並沒有給韓國和台灣帶來持續的政治穩定，而是導致了80年代和90年代的風起雲湧的民主化運動，遊行示威、街頭對抗、流血衝突？？此起彼伏，愈演愈烈。可見，越是吃飽了的人，越是想當家作主。那些認為隻要夥食好人們就會自願進監獄的人，顯然不理解自由、平等、公正、民主對於人特別是對於那些已經吃飽了的人的意義。.

對於政治穩定來說，僅有經濟增長是不夠的，政治清明、社會公正也是不可缺少的，因為自由、平等、公正、民主本身就是人類追求的基本價值。更何況經濟增長也不是自足的，持續的經濟增長以反腐敗和不斷改善社會收入分配狀況為必要前提，因而離不開政治改革和社會改革的支持。我始終堅決認為，中國政府必須同時追求“經濟發展”、“政治清明”、“社會公正”三大目標，並通過“改革開放”促進“經濟發展”，通過“反腐敗”保證“政治清明”，通過“反貧困”維護“社會公正”。中國政府隻有高舉“改革開放”、“反腐敗”、“反貧困”三麵大旗，才能贏得長治久安。

4、我們想要一個什麽樣的未來？我們又如何走向這一未來？

我們想要一個什麽樣的未來？對於這個問題的答案，其實我們並不十分清楚。當然，我們可以泛泛地說，我們想要一個自由、民主、繁榮、富強的未來。但僅有這些顯然是不夠的。.

我們已經知道了，與計劃經濟相比，市場經濟能使我們的生活更加富裕，使經濟更加繁榮，所以我們選擇了市場化改革，並且取得了巨大的成功。但是，我們至今還沒有清醒地意識到市場經濟與市民社會的內在聯係。“市民社會”是經濟領域和政治領域之外的社會空間，在那裏，公民進行自由的、自願的交往。發達的市民社會意味著高度自治的社會空間，結社自由、言論自由、出版自由等基本人權已經成為製度化的公民權利。發達國家和發展中國家的市場實踐從正反兩方麵證明了，發達的市民社會是市場有效運轉的必要條件，市場需要市民社會，而且市場也將創造出市民社會。.

同樣，沒有市民社會的支持，也不可能有真正的民主政治。為什麽許多第三世界國家的民主政治徒有虛名？為什麽發達國家的民主政治就貨真價實？兩者之間的關鍵差別，不在於法律條文，也不在於經濟發展水平，而是公民的結社能力或組織化程度。隻有組織起來的公民，才有能力製約政府，也隻有組織起來的民眾，才有能力爭取並捍衛自己的權利。因此，擁有發達的民間組織是民主政治得以有效運行的根本保證。.

我認為，中國當前最緊迫的任務，並不是推進政治民主化改革，而是進行社會自治化改革。社會自治化改革，既可以為市場的進一步發育和經濟的持續增長創造條件，又可以為民主化改革奠定基礎，開辟道路。從經濟市場化，到社會自治化，再到政治的民主化，是改革的必由之路，也是走向理想未來的最佳途徑。.

如果在未來的30年間，中國能夠順利完成自治化和民主化改革，那就是老天保佑我中華民族命不當絕。到時候，我們可以驕傲地向世界宣告：中國用半個世紀的時間分三步跨越了傳統與現代之間的鴻溝。

主要參考文獻：

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17.廣西壯族自治區清理整頓農村合作基金會實施方案起草小組，《廣西壯族自治區清理整頓農村合作基金會實施方案》，1999年5月19日。.

18.廣西壯族自治區清理整頓農村合作基金會實施方案起草小組，《關於〈廣西壯族自治區清理整頓農村合作基金會實施方案〉的說明及有關問題的建議》，1999年5月19日。.

19.廣西壯族自治區清理整頓農村合作基金會實施方案起草小組，《我區各類基金會（或基金）的基本情況》，1999年5月19日。.

20.廣西壯族自治區清理整頓農村合作基金會實施方案起草小組，《廣西農村合作基金會基本情況》，1999年5月19日。.

21.廣西壯族自治區清理整頓農村合作基金會實施方案起草小組，《清理整頓農村合作基金會對農村經濟影響的預測及防範措施》，1999年5月19日。.

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24.廣西壯族自治區清理整頓農村合作基金會實施方案起草小組，《廣西農村合作基金會債務清退具體辦法》，1999年5月19日。.

25.廣西壯族自治區清理整頓農村合作基金會實施方案起草小組，《廣西壯族自治區清理整頓農村合作基金會風險防範和化解預案》，1999年5月19日。.

26.廣西壯族自治區清理整頓農村合作基金會實施方案起草小組，《廣西壯族自治區清理整頓農村合作基金會宣傳提綱》，1999年5月19日。.

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28.廣西壯族自治區清理整頓農村合作基金會實施方案起草小組，《關於印發暫停辦理農村合作基金會業務《公告》的通知》，1999年5月19日。.

29.玉林市清理整頓農村“兩會一部”工作領導小組，《玉林市清理整頓農村合作基金會實施方案》，1999年7月22日。.

30.玉林市清理整頓農村“兩會一部”工作領導小組，《玉林市深入開展供銷合作社社員股金清理整頓工作的意見》，1999年7月22日。 ( https://www.tecn.cn )

31.貴港市人民政府辦公室，《貴港市農村合作基金會情況匯報》，1999年4月13日。

32.（貴港）市防範化解基金、股金風險領導小組辦公室，《我市防範化解基金、股金風險工作目前存在的一些突出問題》，1999年5月4日。

注釋：

[1]受廣西壯族自治區人民政府委托，在區政府辦公廳和區農辦的協助下，針對農村合作基金會問題，我在廣西進行了兩次實地考察。99年5月16日至24日，在欽洲、梧洲、玉林、貴港4地進行了為期9天的考察。99年7月18日至8月1日，又在百色、北海、玉林、貴港4地進行了為期15天的考察。考察期間，召開了16次座談會，對各地主管領導和部門負責同誌進行了訪談，收集了有關文件和統計資料。.

本報告還吸收了其他研究者的研究成果，直接參閱有關農村合作基金會的文獻近百篇，運用了政治學和社會學的研究方法和理論工具。主要參考文獻附於報告之後。本文尚未公開發表。.

[2]在“社會需要”和“政府支持”的共同推動下，農村合作基金會在全國範圍內獲得了長足發展。到1995年底，鄉（鎮）級農村合作基金會發展到1.97萬個，村級合作基金會13.4萬個，分別占當年總鄉（鎮）數的41.7%和總村數的18.3%.1995年，全國農村合作基金會共籌集資金723億元，比1990年增長8.1倍，累計投入農業生產、社會化服務體係和鄉村企業的資金達828億元，比1990年增長10.2倍。參見：萬寶瑞，依法行政強化管理把“九五”農經工作進一步引向深入，《農村合作經濟經營管理》，1996年第11期。.

[3]一份調查報告指出：“好些地方高息攬儲的出現、蔓延和基層央行查處不力關係很大。有的基層央行對此認識不夠，監督、檢查、製約、處罰措施不力；有的地、市、縣央行機構，對發現的問題，因拿不到準確的證據而束手無策，隻好‘一問了之’；有的縣央行因人際關係複雜，或怕得罪人，怕影響與商業銀行之間的關係，下不了真決心，動不了硬措施。雖然抓過一些‘小典型’，但查的不透，僅僅象征性罰些款了事，不追究責任人的責任，更談不上處分”。王耀峰、常建國，高息攬儲的弊病與對策，《經濟師》，1998年第7期，第42頁。

[4]《廣西農村合作基金會基本情況》，第4—5頁。

[5]《廣西農村合作基金會基本情況》，第7頁。

[6]鄧安誌，農村合作基金會的問題與對策，《農村經濟》，1998年第9期，第24頁。

[7]用經濟學術語來說，反腐敗和金融穩定都屬於“比較純粹”的“公共物品”，具有較強的非競爭性、非排他性、外部性，所以應該由中央政府提供。.

[8]各省（區）都成立了專門的工作班子負責製定反危機方案。提出的方案要經過黨委和政府的反複討論，經過修改之後，作為正式下發的文件。一般來說，反危機方案包括反危機的指導思想和工作目標，反危機的範圍和原則，反危機的具體要求，清收借款和清償債務的措施辦法，還有分步實施計劃和各個階段的具體工作任務。

[9]即政治權力

[10]最近，發生在印尼的由金融危機引發的社會動亂就是一個最好的案例。

[11]廣西區政府清理整頓基金會實施方案起草小組宣稱：“我們在製定《方案》時始終把確保穩定作為重大原則予以遵循”。《關於〈廣西壯族自治區清理整頓農村合作基金會實施方案〉的說明及有關問題的建議》，第3頁。

[12]《關於〈廣西壯族自治區清理整頓農村合作基金會實施方案〉的說明及有關問題的建議》，第11頁。

[13]以此次事件為例。如果單位的某個或某些成員參加了“鬧事”，那麽得到的好處，如討回的資金，並不會全歸參與鬧事者所有，而是由單位的全體成員分享，包括那些沒有參加鬧事的人，但是鬧事消耗的精力以及事後可能遭受懲罰的風險卻要由鬧事者獨自承擔。既然如此，任何一個理智清醒的人都會選擇坐享其成的策略，等著別人去為自己鬥爭。其結果就是沒有人會為保護本單位的股本金和存款而與政府公開對抗。所以，單位會員或儲戶鬧事的可能性要遠遠小於個人會員或個人儲戶。“集體行動理論”對此有精彩的研究。

[14]參見：《清理整頓農村合作基金會工作方案》，國辦發[1999]3號，1998年12月17日。

[15]一位年輕的基層幹部對此有精辟的理解。他對我說：“還了錢，一了百了，不還錢，就送你（指亂批貸款的領導）去坐牢。你吃回扣，讓老百姓賠錢，老百姓能答應嗎？老百姓不答應，不是還要繼續鬧事嗎？鬧得亡黨亡國了，大家怎麽辦？你個人一時享福，卻要我們大家為你一世受罪，對你這種為一己私利不惜犧牲全體利益的敗類，難道還有必要心慈手軟嗎？”

[16]《玉林市清理整頓農村合作基金會實施方案》，第6頁。

[17]在日本的政治學書籍中，把“人際關係網”稱之為“人脈”。

[18]實際上，眼下這場金融危機之所以會不斷深化，在很大程度上正是因為這些化解機製未能發揮作用。政府幹預金融市場，政府破壞合作基金會的自治原則，政府管製大眾傳媒，政府控製司法和立法機構，政府禁止人們遊行示威？？危機的製造者不但製造了危機，還破壞了化解危機的機製，致使危機愈演愈烈，直至危及整個國家的穩定，而他們自己最終也自食其果，受到嚴厲的清算。這個教訓難道還不夠深刻嗎！所以說，促進社會自身的化解危機能力的發育，發展政府之外的反危機能力，也是政府反危機的根本策略之一。.

[19]對於今日中國來說，遭受來自境外的大規模軍事入侵的可能性基本上不存在，因此軍隊、武警、警察的職能主要是維護國內社會治安和政治穩定。他們共同的對手，或是單槍匹馬的罪犯，或是三五成群的犯罪團夥，或是成千上萬的暴民。對付危害治安的一般性罪犯，有警察就足夠了。隻有在對付大規模群眾性暴亂時，才需要武警和軍隊，而且還需要迅速集中大量的武裝力量。因此從維護政治穩定的角度來看，中國軍隊和武警部隊最需要的是足夠的規模和機動能力，確保在短時間內在局部地區大規模集中。這種部隊並不需要裝備坦克、導彈、預警飛機之類的重武器，隻需要警棍、盾牌、催淚彈和防毒麵具，當然還需要大量頭腦簡單、絕對服從命令的士兵。簡而言之，在短期內，中國武裝力量的核心作用是防暴。.

[20]實際上，政府已經意識到了分級控製危機的必要性，許多地區已經建立了“維護社會穩定一票否決製”。需要指出的是，沒有一個有效的預警係統的支持，“一票否決製”的作用是值得懷疑的。毫無疑問，當地方官麵對的是一個“良性”危機時，“一票否決製”會激勵他們盡快解決危機。但是，如果他們麵對的是一個“惡性”危機，由於他們確實無力解決問題，但又怕因“上繳矛盾”而受到嚴厲處罰，此時“最合理”的選擇就是弄虛作假，欺騙上級，謊稱“天下太平”。在這種情況下，“一票否決製”的實際作用就是“延誤軍機”。所以說，有效的“一票否決製”離不開有效的預警係統的支持，獨立、客觀的監測和評估是任何獎懲製度有效實施的前提條件。

[21]腐敗的另一種定義是“一旦被公開就是‘醜聞’”。這一定義官員理解起來比較容易。

1999年9月，定稿。

作者授權儒家中國網站（www.biodynamic-foods.com）發表

轉型時期農村金融危機與反危機研究（康曉光）

康曉光

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